黃金暴漲、利率下調，金融素養究竟有多重要？

2023年以來，全球經濟增長乏力，整體復蘇進展緩慢。受各國貨幣政策和地緣政治沖突等因素影響，全球金融市場正處于動蕩期。硅谷銀行、瑞信銀行等歐美多家銀行相繼破產倒閉，銀行倒閉引發的信任危機對金融體系造成了不穩定因素，雖然并未像2008年金融危機一樣，在全球范圍內引發超強的連鎖反應，但仍影響了普通人生活的方方面面。普通人想跑贏通脹有多難？以國內為例，在銀行凈息差持續承壓的大背景下，多家銀行紛紛下調存款利率，主流銀行的定期存款利率已經進入1%時代。但即便如此，依舊難擋居民的存款熱情。據央行數據顯示，2023年末居民存款規模已經達到137.9萬億元，相比2022年末增長了16.7萬億元。居民將更多收入放進幾乎沒有風險的銀行存款，意味著他們具有明顯的避險傾向，對預期收入和市場大環境缺乏足夠信心。圖源：pexels作為避險資金的首選標的之一，黃金價格延續了2023年的上升勢頭，黃金期貨、現貨價格紛紛觸及歷史新高，當前國內金價已達到518元/克。有趣的是，與「銀行存款低利率存款增多」的現象類似，黃金越貴越吸引投資者入場。其中年輕群體的大量涌入，儼然有成為黃金投資主力軍的趨勢。部分年輕人認為黃金兼具投資和保值兩大屬性，在經歷基金和股市的殘酷打擊后，相對穩妥的黃金成了他們的首選。居民存款增多和黃金價格上漲，這兩種現象一定程度上反映了在當前金融環境下，大部分普通人更傾向于選擇相對穩妥的投資方式，哪怕收益不高，只要有高確定性的正回報就是好的投資選擇。當然，并不是所有人都甘愿接受低回報的投資方式。對于有投資經驗的人來說，投資期貨、股票是創造高收益的另一種方式。去年9月，話題「A股股民2023年上半年人均賺3.9萬」登上熱搜，但留言區卻出現許多類似「我被平均了」、「到底誰賺錢」的評論。股市作為風險與收益并存的投資市場，因準入門檻相對較低，是許多人試水投資的第一站。但缺乏專業投資知識是絕大多數普通投資者的通病，在復雜的市場面前，盲目投資大概率會與最初賺取高收益的目標背道而馳，能維持不虧損已經是相當不錯的表現了。圖源：pexels博鰲亞洲論壇2024年年會發布的《亞洲經濟前景及一體化進程2024年度報告》指出，2024年仍將是全球經濟動蕩和分化的一年。面對復雜多變的金融市場，啟牛學堂認為普通家庭想守住財富并實現穩步增長，其實不是一件容易的事情，其中最主要原因是國內家庭普遍缺乏金融素養方面的學習。提高金融素養，需要體系化學習在過去，許多家庭乘著國家經濟高速發展的春風，享受到了時代紅利。哪怕對金融投資不感興趣，只需將錢存入銀行，就能享受相對較高的存款利率。如果還能擁有一份不錯的收入，或許經過多年努力就能實現買房買車的小目標。但在高度內卷的當下，這套高度依賴存款利率的玩法已經行不通，提高家庭整體金融素養，合理配置家庭資產才是更優選擇。圍繞中國社會科學院國家金融與發展實驗室主導編寫的《國民金融素養白皮書（2022-2023版）》，啟牛學堂財經研究院院長蘇秦指出了近年來國人金融素養的改變，分別是投資理財風險性認知提升、投資理財產品選擇更理性以及中青年群體和老年、青少年群體金融素養兩極分化的趨勢。圖源：國民金融素養白皮書發布儀式資料圖片對此，如何通過更多形式的嘗試和探索，提高國民整體金融素養，成為啟牛學堂2024年的重點目標。啟牛學堂作為一家成人在線金融素養知識學習平臺，一直致力于提升全民金融素養，幫助學員提升金融防范風險能力和樹立理性消費觀念。啟牛學堂通過音頻、視頻、直播等多種體系化教學方式，不斷探求易于讓大眾接受的「0門檻」教學模式，希望以更通俗易懂的方式，向學員講述專業的金融知識。最重要的是，體系化學習不僅能幫助學員擁有足夠的金融素養，對個人和家庭現狀進行合理的資產配置，還能在無形中影響其他家庭成員，在生活中掌握更多的金融素養知識，幫助他們更好應對接下來可能遇到的機遇和風險。大膽談“錢”，啟牛助力千萬家庭提升金融素養金融素養，在部分人看來是虛無縹緲的東西。實際上，每個家庭成員在日常生活中都會面臨不一樣的「金融素養挑戰」。老年群體，一直是遭遇電信詐騙、金融詐騙的高發人群。相關數據顯示，2023年全國公安機關共破獲電信網絡詐騙案件43.7萬起，累計攔截詐騙電話27.5億次，短信22.8億條，緊急攔截涉案資金3288億元。圖源：CAFF50《2023年中國養老金融調查報告》CAFF50發布的《2023年中國養老金融調查報告》顯示，調查結果顯示，有14.14%的調查對象表示在金融投資中有過上當受騙的經歷，雖然與2017年的30.30%相比有明顯下降，但上當受騙比重仍超過10%。其中60歲及以上老年人上當受騙的風險最大，達到23.87%。報告指出老年群體上當受騙的最主要原因是缺乏基礎金融知識，不能很好地辨別金融投資活動中對應條款的真偽。容易被宣傳中的「高收益」、「0風險」迷惑，從而一步步走進詐騙份子設好的圈套中。針對缺乏基礎金融知識的老年群體，啟牛學堂「0基礎訓練營」由專業老師授課講解，助力金融小白從零開始邁出第一步。為了降低老年群體的學習成本，啟牛將通過直播、視頻或音頻等形式，將專業知識拆解為與日常生活相連的例子。社群式的師友陪伴學習模式，能更好的解答學員疑問，在輕松愉快的氛圍中幫助老年人建立正確的金融防詐觀念，從而減輕上當受騙的風險。除了老年群體外，中年群體作為家庭的中流砥柱，往往承擔著創收和支出的壓力，如何合理配置家庭資產成了這類群體的首要難題。為了改善家庭生活，部分人可能會選擇風險較高的高收益投資產品，如股票、基金、期貨等，在缺乏專業知識的情況下，盲目投資容易造成超乎想象的損失。啟牛學堂開設有「精品課程」和「實戰訓練營」兩大課程，前者擁有系統全面的大類課程，通過案例為學員講述家庭資產配置、富人思維等方面知識。后者則采用訓練營模式開展教學，通過案例和實操提升學員對于基金、股票、保險、財報等方面認知。無論你是否具備哪個層次的金融素養，都能在啟牛學堂找到適合你的提升課程。中年群體建立正確的投資觀念，將對家庭今后發展起到引領作用。圖源：啟牛學堂中老年群體持續學習金融素養，影響的遠不止自身，還有家庭未來一代。近年來，超前消費是與年輕一代捆綁的熱門話題，互聯網金融平臺借款門檻低，青少年能輕松借款超前消費，部分自控能力差的青少年因來錢太容易導致金錢觀崩塌，嚴重者還會對家庭造成難以彌補的損失。越來越多的家長也意識到了少兒金融素養培育的重要性，據調查，仍有高達66%的家長受限于自身知識儲備的不足，難以對孩子進行體系化教育。而學校教育對于金融素養培養的重視程度不一，因此如何正確引導孩子了解并管理金錢成了現代家長的重要課題。啟牛學堂認為少兒金融素養培育的關鍵在于父母，家庭教育具有無可替代性，當父母具備豐富的金融素養知識，才能在生活中言傳身教，幫助孩子更好理解何謂金融素養。從簡單的管理零花錢開始，到逐漸形成正確的金錢觀念，啟牛學堂的「財富規劃」、「家庭資產配置」等課程將陪伴孩子金融素養成長的每個階段。寫在最后讓金融素養走進千家萬戶，是啟牛學堂的初心。針對不同金融素養基礎的用戶人群，啟牛學堂提供不同深度的課程內容，用通俗易懂的方式幫助學員樹立理性消費意識，合理配置家庭資產，提升金融風險防范能力，開展少兒金融素養培育。未來，啟牛學堂將繼續立足用戶需求，提供專業易懂的金融素養知識服務，幫助更多中國家庭掌握未來的「主動權」。