黃金暴漲、利率下調(diào)，金融素養(yǎng)究竟有多重要？

2023年以來(lái)，全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)乏力，整體復(fù)蘇進(jìn)展緩慢。受各國(guó)貨幣政策和地緣政治沖突等因素影響，全球金融市場(chǎng)正處于動(dòng)蕩期。硅谷銀行、瑞信銀行等歐美多家銀行相繼破產(chǎn)倒閉，銀行倒閉引發(fā)的信任危機(jī)對(duì)金融體系造成了不穩(wěn)定因素，雖然并未像2008年金融危機(jī)一樣，在全球范圍內(nèi)引發(fā)超強(qiáng)的連鎖反應(yīng)，但仍影響了普通人生活的方方面面。普通人想跑贏通脹有多難？以國(guó)內(nèi)為例，在銀行凈息差持續(xù)承壓的大背景下，多家銀行紛紛下調(diào)存款利率，主流銀行的定期存款利率已經(jīng)進(jìn)入1%時(shí)代。但即便如此，依舊難擋居民的存款熱情。據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示，2023年末居民存款規(guī)模已經(jīng)達(dá)到137.9萬(wàn)億元，相比2022年末增長(zhǎng)了16.7萬(wàn)億元。居民將更多收入放進(jìn)幾乎沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的銀行存款，意味著他們具有明顯的避險(xiǎn)傾向，對(duì)預(yù)期收入和市場(chǎng)大環(huán)境缺乏足夠信心。圖源：pexels作為避險(xiǎn)資金的首選標(biāo)的之一，黃金價(jià)格延續(xù)了2023年的上升勢(shì)頭，黃金期貨、現(xiàn)貨價(jià)格紛紛觸及歷史新高，當(dāng)前國(guó)內(nèi)金價(jià)已達(dá)到518元/克。有趣的是，與「銀行存款低利率存款增多」的現(xiàn)象類似，黃金越貴越吸引投資者入場(chǎng)。其中年輕群體的大量涌入，儼然有成為黃金投資主力軍的趨勢(shì)。部分年輕人認(rèn)為黃金兼具投資和保值兩大屬性，在經(jīng)歷基金和股市的殘酷打擊后，相對(duì)穩(wěn)妥的黃金成了他們的首選。居民存款增多和黃金價(jià)格上漲，這兩種現(xiàn)象一定程度上反映了在當(dāng)前金融環(huán)境下，大部分普通人更傾向于選擇相對(duì)穩(wěn)妥的投資方式，哪怕收益不高，只要有高確定性的正回報(bào)就是好的投資選擇。當(dāng)然，并不是所有人都甘愿接受低回報(bào)的投資方式。對(duì)于有投資經(jīng)驗(yàn)的人來(lái)說(shuō)，投資期貨、股票是創(chuàng)造高收益的另一種方式。去年9月，話題「A股股民2023年上半年人均賺3.9萬(wàn)」登上熱搜，但留言區(qū)卻出現(xiàn)許多類似「我被平均了」、「到底誰(shuí)賺錢」的評(píng)論。股市作為風(fēng)險(xiǎn)與收益并存的投資市場(chǎng)，因準(zhǔn)入門檻相對(duì)較低，是許多人試水投資的第一站。但缺乏專業(yè)投資知識(shí)是絕大多數(shù)普通投資者的通病，在復(fù)雜的市場(chǎng)面前，盲目投資大概率會(huì)與最初賺取高收益的目標(biāo)背道而馳，能維持不虧損已經(jīng)是相當(dāng)不錯(cuò)的表現(xiàn)了。圖源：pexels博鰲亞洲論壇2024年年會(huì)發(fā)布的《亞洲經(jīng)濟(jì)前景及一體化進(jìn)程2024年度報(bào)告》指出，2024年仍將是全球經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩和分化的一年。面對(duì)復(fù)雜多變的金融市場(chǎng)，啟牛學(xué)堂認(rèn)為普通家庭想守住財(cái)富并實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)，其實(shí)不是一件容易的事情，其中最主要原因是國(guó)內(nèi)家庭普遍缺乏金融素養(yǎng)方面的學(xué)習(xí)。提高金融素養(yǎng)，需要體系化學(xué)習(xí)在過(guò)去，許多家庭乘著國(guó)家經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的春風(fēng)，享受到了時(shí)代紅利。哪怕對(duì)金融投資不感興趣，只需將錢存入銀行，就能享受相對(duì)較高的存款利率。如果還能擁有一份不錯(cuò)的收入，或許經(jīng)過(guò)多年努力就能實(shí)現(xiàn)買房買車的小目標(biāo)。但在高度內(nèi)卷的當(dāng)下，這套高度依賴存款利率的玩法已經(jīng)行不通，提高家庭整體金融素養(yǎng)，合理配置家庭資產(chǎn)才是更優(yōu)選擇。圍繞中國(guó)社會(huì)科學(xué)院國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主導(dǎo)編寫(xiě)的《國(guó)民金融素養(yǎng)白皮書(shū)（2022-2023版）》，啟牛學(xué)堂財(cái)經(jīng)研究院院長(zhǎng)蘇秦指出了近年來(lái)國(guó)人金融素養(yǎng)的改變，分別是投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)性認(rèn)知提升、投資理財(cái)產(chǎn)品選擇更理性以及中青年群體和老年、青少年群體金融素養(yǎng)兩極分化的趨勢(shì)。圖源：國(guó)民金融素養(yǎng)白皮書(shū)發(fā)布儀式資料圖片對(duì)此，如何通過(guò)更多形式的嘗試和探索，提高國(guó)民整體金融素養(yǎng)，成為啟牛學(xué)堂2024年的重點(diǎn)目標(biāo)。啟牛學(xué)堂作為一家成人在線金融素養(yǎng)知識(shí)學(xué)習(xí)平臺(tái)，一直致力于提升全民金融素養(yǎng)，幫助學(xué)員提升金融防范風(fēng)險(xiǎn)能力和樹(shù)立理性消費(fèi)觀念。啟牛學(xué)堂通過(guò)音頻、視頻、直播等多種體系化教學(xué)方式，不斷探求易于讓大眾接受的「0門檻」教學(xué)模式，希望以更通俗易懂的方式，向?qū)W員講述專業(yè)的金融知識(shí)。最重要的是，體系化學(xué)習(xí)不僅能幫助學(xué)員擁有足夠的金融素養(yǎng)，對(duì)個(gè)人和家庭現(xiàn)狀進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置，還能在無(wú)形中影響其他家庭成員，在生活中掌握更多的金融素養(yǎng)知識(shí)，幫助他們更好應(yīng)對(duì)接下來(lái)可能遇到的機(jī)遇和風(fēng)險(xiǎn)。大膽談“錢”，啟牛助力千萬(wàn)家庭提升金融素養(yǎng)金融素養(yǎng)，在部分人看來(lái)是虛無(wú)縹緲的東西。實(shí)際上，每個(gè)家庭成員在日常生活中都會(huì)面臨不一樣的「金融素養(yǎng)挑戰(zhàn)」。老年群體，一直是遭遇電信詐騙、金融詐騙的高發(fā)人群。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2023年全國(guó)公安機(jī)關(guān)共破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件43.7萬(wàn)起，累計(jì)攔截詐騙電話27.5億次，短信22.8億條，緊急攔截涉案資金3288億元。圖源：CAFF50《2023年中國(guó)養(yǎng)老金融調(diào)查報(bào)告》CAFF50發(fā)布的《2023年中國(guó)養(yǎng)老金融調(diào)查報(bào)告》顯示，調(diào)查結(jié)果顯示，有14.14%的調(diào)查對(duì)象表示在金融投資中有過(guò)上當(dāng)受騙的經(jīng)歷，雖然與2017年的30.30%相比有明顯下降，但上當(dāng)受騙比重仍超過(guò)10%。其中60歲及以上老年人上當(dāng)受騙的風(fēng)險(xiǎn)最大，達(dá)到23.87%。報(bào)告指出老年群體上當(dāng)受騙的最主要原因是缺乏基礎(chǔ)金融知識(shí)，不能很好地辨別金融投資活動(dòng)中對(duì)應(yīng)條款的真?zhèn)巍Ｈ菀妆恍麄髦械摹父呤找妗埂ⅰ?風(fēng)險(xiǎn)」迷惑，從而一步步走進(jìn)詐騙份子設(shè)好的圈套中。針對(duì)缺乏基礎(chǔ)金融知識(shí)的老年群體，啟牛學(xué)堂「0基礎(chǔ)訓(xùn)練營(yíng)」由專業(yè)老師授課講解，助力金融小白從零開(kāi)始邁出第一步。為了降低老年群體的學(xué)習(xí)成本，啟牛將通過(guò)直播、視頻或音頻等形式，將專業(yè)知識(shí)拆解為與日常生活相連的例子。社群式的師友陪伴學(xué)習(xí)模式，能更好的解答學(xué)員疑問(wèn)，在輕松愉快的氛圍中幫助老年人建立正確的金融防詐觀念，從而減輕上當(dāng)受騙的風(fēng)險(xiǎn)。除了老年群體外，中年群體作為家庭的中流砥柱，往往承擔(dān)著創(chuàng)收和支出的壓力，如何合理配置家庭資產(chǎn)成了這類群體的首要難題。為了改善家庭生活，部分人可能會(huì)選擇風(fēng)險(xiǎn)較高的高收益投資產(chǎn)品，如股票、基金、期貨等，在缺乏專業(yè)知識(shí)的情況下，盲目投資容易造成超乎想象的損失。啟牛學(xué)堂開(kāi)設(shè)有「精品課程」和「實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練營(yíng)」兩大課程，前者擁有系統(tǒng)全面的大類課程，通過(guò)案例為學(xué)員講述家庭資產(chǎn)配置、富人思維等方面知識(shí)。后者則采用訓(xùn)練營(yíng)模式開(kāi)展教學(xué)，通過(guò)案例和實(shí)操提升學(xué)員對(duì)于基金、股票、保險(xiǎn)、財(cái)報(bào)等方面認(rèn)知。無(wú)論你是否具備哪個(gè)層次的金融素養(yǎng)，都能在啟牛學(xué)堂找到適合你的提升課程。中年群體建立正確的投資觀念，將對(duì)家庭今后發(fā)展起到引領(lǐng)作用。圖源：?jiǎn)⑴W(xué)堂中老年群體持續(xù)學(xué)習(xí)金融素養(yǎng)，影響的遠(yuǎn)不止自身，還有家庭未來(lái)一代。近年來(lái)，超前消費(fèi)是與年輕一代捆綁的熱門話題，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)借款門檻低，青少年能輕松借款超前消費(fèi)，部分自控能力差的青少年因來(lái)錢太容易導(dǎo)致金錢觀崩塌，嚴(yán)重者還會(huì)對(duì)家庭造成難以彌補(bǔ)的損失。越來(lái)越多的家長(zhǎng)也意識(shí)到了少兒金融素養(yǎng)培育的重要性，據(jù)調(diào)查，仍有高達(dá)66%的家長(zhǎng)受限于自身知識(shí)儲(chǔ)備的不足，難以對(duì)孩子進(jìn)行體系化教育。而學(xué)校教育對(duì)于金融素養(yǎng)培養(yǎng)的重視程度不一，因此如何正確引導(dǎo)孩子了解并管理金錢成了現(xiàn)代家長(zhǎng)的重要課題。啟牛學(xué)堂認(rèn)為少兒金融素養(yǎng)培育的關(guān)鍵在于父母，家庭教育具有無(wú)可替代性，當(dāng)父母具備豐富的金融素養(yǎng)知識(shí)，才能在生活中言傳身教，幫助孩子更好理解何謂金融素養(yǎng)。從簡(jiǎn)單的管理零花錢開(kāi)始，到逐漸形成正確的金錢觀念，啟牛學(xué)堂的「財(cái)富規(guī)劃」、「家庭資產(chǎn)配置」等課程將陪伴孩子金融素養(yǎng)成長(zhǎng)的每個(gè)階段。寫(xiě)在最后讓金融素養(yǎng)走進(jìn)千家萬(wàn)戶，是啟牛學(xué)堂的初心。針對(duì)不同金融素養(yǎng)基礎(chǔ)的用戶人群，啟牛學(xué)堂提供不同深度的課程內(nèi)容，用通俗易懂的方式幫助學(xué)員樹(shù)立理性消費(fèi)意識(shí)，合理配置家庭資產(chǎn)，提升金融風(fēng)險(xiǎn)防范能力，開(kāi)展少兒金融素養(yǎng)培育。未來(lái)，啟牛學(xué)堂將繼續(xù)立足用戶需求，提供專業(yè)易懂的金融素養(yǎng)知識(shí)服務(wù)，幫助更多中國(guó)家庭掌握未來(lái)的「主動(dòng)權(quán)」。